ఎరుపు రంగులో: మీరు అప్పుల్లో ఉన్నప్పుడు ఏమి చేయాలి

మీరు ఇటీవల అప్పుల్లో పాతిపెట్టినట్లు మీరు కనుగొంటే, మీరు కళ్ళు మూసుకుని ఇవన్నీ అదృశ్యమవుతాయని మీరు భావిస్తున్నారు. మరియు, అవును, అది మంచిది అయితే, మీరు అక్కడికి ఎలా వచ్చారో అర్థం చేసుకోవడానికి మంచి మొదటి అడుగు సమయం పడుతుంది. ఆపై, మరింత ముఖ్యంగా, బయటపడటానికి కార్యాచరణ ప్రణాళికతో ముందుకు వస్తున్నారు.

చాలా మంది ప్రజలు తమ ఖర్చులను నిశితంగా పరిశీలించడం, బడ్జెట్‌ను సృష్టించడం (మరియు అంటుకోవడం) మరియు నెలవారీ చెల్లింపులకు పాల్పడటం ద్వారా అప్పుల నుండి బయటపడవచ్చు. కానీ, మీరు తొలగించడం, విడాకులు తీసుకోవడం లేదా భారీ ఖర్చులతో కొట్టడం వంటి పెద్ద ఆర్థిక ఎదురుదెబ్బలను ఎదుర్కొంటే, మీ వద్ద ఉన్న పరిమిత ఆదాయంతో మీ క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించడం చాలా కష్టం.

మీకు చెల్లింపులు చేయడంలో ఇబ్బంది ఉంటే, లేదా మీరు మీ debt ణాన్ని తీర్చలేరని భయపడితే, మీ ఎంపికలను పరిశీలించాల్సిన సమయం ఆసన్నమైంది. Debt ణం నుండి బయటపడటానికి మూడు సాధారణ మార్గాలు, ప్రతి విధానానికి ఏమి పరిగణించాలి మరియు మీకు ఏది సరైనదో తెలుసుకోవడం ఇక్కడ చూడండి.

1. మీ రుణదాతలను పిలవండి

మీ చెల్లింపులు చేయడంలో మీకు సమస్య ఉంటే, మీరు చేయవలసిన మొదటి విషయం ఏమిటంటే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలకు ఏదైనా అంతర్గత కష్ట కార్యక్రమాలు ఉన్నాయా అని చూడటానికి కాల్ చేయండి. ఇబ్బంది పడకండి-మీ ఆర్థిక సమస్యలకు వారు మిమ్మల్ని తీర్పు తీర్చరు-మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించాలని వారు కోరుకుంటారు. మీ చెల్లింపును తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడే మార్గాలు వారికి తరచుగా ఉంటాయి, అవి ఫోన్ ద్వారా మీకు వివరించగలవు.

ఈ విధానం మీకు సరైనది అయినప్పుడు: మీరు నిర్వహించగలరని మీరు అనుకున్న దానికంటే ఎక్కువ అప్పుల్లో ఉన్నారని మీరు గ్రహించిన వెంటనే లేదా మీ చెల్లింపులపై మీరు వెనక్కి తగ్గవచ్చు.

ప్రోస్: ఒక సాధారణ ఫోన్ కాల్ ట్రిక్ చేయవచ్చు. మీ రుణదాతలు మీ వడ్డీ రేటును స్వల్ప కాలానికి తగ్గించడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు (సాధారణంగా ఆరు నెలల కన్నా ఎక్కువ కాదు) లేదా మిమ్మల్ని తిరిగి చెల్లించే కాలపరిమితిలో ఉంచవచ్చు. ఇది జికో కమర్షియల్ లాంటిది- “15 నిమిషాలు మిమ్మల్ని 15% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆదా చేయగలవు!”

కాన్స్: మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి, మీ రుణదాతలు మీతో పనిచేయడానికి ఇష్టపడకపోవచ్చు. వారు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించాలని నిర్ణయించుకున్నా, వారు మీ ఖాతాను మూసివేసే అవకాశం ఉంది. లేదా, మీరు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపును భరించగలరని వారు అనుకోకపోతే, వారు మిమ్మల్ని క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ఏజెన్సీకి సూచిస్తారు.

2. స్నోబాల్

ఈ పద్ధతిలో వడ్డీ రేట్లు ఏమైనప్పటికీ, మొదట తక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉన్న మీ క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించడం ఉంటుంది. వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ నిపుణుడు డేవ్ రామ్సే ఈ విధానాన్ని సిఫారసు చేసారు ఎందుకంటే debt ణం నుండి బయటపడటం 80% మానసిక మరియు 20% ఆర్థిక పరిజ్ఞానం మాత్రమే-మీ చిన్న అప్పులను తీర్చడం సానుకూలమైన, ప్రేరేపించే ప్రభావాన్ని సృష్టిస్తుంది, ఇది రుణ రహితంగా మారడానికి మిమ్మల్ని ట్రాక్ చేస్తుంది. (ఇతరులు అత్యధిక వడ్డీ రేటుతో క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించే "డెట్ స్టాకింగ్" పద్ధతి మరింత ప్రభావవంతంగా ఉంటుందని వాదించారు. సాంకేతికంగా, ఇది దీర్ఘకాలంలో మీకు ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేస్తుంది, కాని పొదుపులో వ్యత్యాసం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది విభిన్న విధానాలను ఉపయోగించి మీరు ఏమి సేవ్ చేస్తారనే దానిపై ఈ విచ్ఛిన్నతను చూడండి.)

మీరు ప్రతి నెలా మీ కనీస చెల్లింపు కంటే ఎక్కువ చెల్లించగలిగితే మాత్రమే snow ణ స్నోబాల్ పద్ధతి పనిచేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీకు credit 1, 000, $ 3, 000 మరియు $ 6, 000 బ్యాలెన్స్‌లతో మూడు క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నాయని చెప్పండి. ప్రతి కార్డుకు మీ కనీస చెల్లింపులు $ 40, $ 120 మరియు $ 240, మొత్తం $ 400. మీరు మీ మొత్తం చెల్లింపును ప్రతి నెలా $ 450 కు పెంచగలిగితే, మీరు రెండు పెద్ద ఖాతాలకు కనీస చెల్లింపులను చెల్లిస్తారు మరియు చెల్లించే వరకు చిన్న ఖాతాకు $ 90 ను వర్తింపజేస్తారు. అప్పుడు, మీరు తదుపరిదానికి వెళ్లండి.

ఈ విధానం మీకు సరైనది అయినప్పుడు: మీరు మీ కనీస నెలవారీ చెల్లింపుల కంటే ఎక్కువ చెల్లించగలిగితే-అది కేవలం $ 20 ఎక్కువ అయినప్పటికీ.

ప్రోస్: ఇది DIY విధానం, దీనికి క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సంస్థల సహాయం అవసరం లేదు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కూడా ఎటువంటి ప్రభావం లేదు fact వాస్తవానికి, ప్రతిసారీ నెలవారీ చెల్లింపుతో మీ క్రెడిట్ స్కోరు కాలక్రమేణా మెరుగుపడుతుంది.

కాన్స్: ఈ విధానం ఇతర రుణ ఉపశమన ఎంపికల కంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది. అలాగే, మీరు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను స్థిరంగా ఉంచగలగాలి-మీరు మీ మొదటి క్రెడిట్ కార్డును చెల్లించిన తర్వాత, మీరు ఆ కార్డులో చెల్లించిన మొత్తాన్ని మీ తదుపరి అత్యల్ప బ్యాలెన్స్‌కు వర్తింపజేయాలి.

3. వృత్తిపరమైన సహాయం పొందండి

"మీ debt ణాన్ని 60% వరకు తగ్గించండి" అని ప్రకటించే అర్ధరాత్రి ఇన్ఫోమెర్షియల్స్ మనమందరం బహుశా చూశాము! అయితే, వారి ప్రతిష్టను నిష్కపటమైన కంపెనీలు దెబ్బతీసినప్పటికీ, మీ రుణాన్ని తగ్గించడానికి నిపుణులతో కలిసి పనిచేయడం వాస్తవానికి ఆచరణీయమైన ఎంపిక మీరు మీ స్వంతంగా చేయగలరని మీరు అనుకోకపోతే.

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సంస్థ చేత నిర్వహించబడే ఐదేళ్ళ లేదా అంతకంటే తక్కువ వ్యవధిలో మిమ్మల్ని అప్పుల నుండి తప్పించే నిర్మాణాత్మక కార్యక్రమం డెట్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాన్ (DMP). ఈ సంస్థలు మీ రుణదాతలతో ప్రత్యేక రాయితీలను కలిగి ఉన్నాయి మరియు మీరు ప్రస్తుతం చెల్లించే దానికంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లను పొందగలుగుతారు-ఎక్కడైనా 0-15% నుండి. మీరు క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సంస్థకు ఒక నెలవారీ చెల్లింపు చేస్తారు, అది మీ చెల్లింపులను మీ రుణదాతలకు అనుగుణంగా పంపిణీ చేస్తుంది.

మీరు ఒక DMP పై చెల్లింపులను భరించలేకపోతే, మూడవ పార్టీ సంస్థతో మీరు చెల్లించాల్సిన దానికంటే తక్కువ మొత్తానికి ఒకే మొత్తంలో చెల్లింపుపై చర్చలు జరపడం రుణ పరిష్కారం. కాబట్టి, ఉదాహరణకు, నేను నా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి $ 5, 000 రుణపడి ఉంటే, నేను settle 2, 000 కోసం ఒక ఒప్పందాన్ని చర్చించగలను. చాలా డెట్ సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మీ నెలవారీ చెల్లింపులను ఎస్క్రో ఖాతాలో ఉంచుతాయి మరియు మీ రుణదాతలతో చెల్లించడం ప్రారంభించడానికి మీకు తగినంత నిధులు వచ్చిన తర్వాత వారితో చర్చలు జరుపుతాయి.

ఈ విధానం మీకు సరైనది అయినప్పుడు: మీరు లోతుగా అప్పుల్లో ఉంటే, మీ ప్రస్తుత నెలవారీ కనీస చెల్లింపులు చేయలేకపోతున్నారు, లేదా మీ బిల్లులపై కొన్ని నెలల వెనుక-అంతం లేకుండా.

ప్రోస్: ఈ రకమైన కార్యక్రమాలు దివాలా తీయకుండా చాలా అప్పుల నుండి బయటపడటానికి మీకు సహాయపడతాయి. మీరు ఒక స్థిర నెలవారీ చెల్లింపును చెల్లిస్తారు, ఇది మీ రుణదాతలకు నేరుగా చెల్లించడం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

కాన్స్: స్టార్టర్స్ కోసం, ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు లేవు - మీ రుణదాతలు మీ ఖాతాలను మూసివేస్తారు మరియు మీరు మీ రుణాన్ని తీర్చే వరకు మీరు వాటిని ఉపయోగించలేరు (లేదా క్రొత్త వాటిని తెరవండి). ఈ విధానాలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి-మీ స్కోరు ఎన్ని పాయింట్లు తగ్గుతుందో ఖచ్చితంగా చెప్పడం కష్టమే అయినప్పటికీ, ఇది అందంగా లేదని చెప్పండి. (అయినప్పటికీ, మీరు ఈ దశలో ఉంటే, మీరు ఇప్పటికే మీ అప్పులపై అపరాధభావంతో ఉన్నారు-కాబట్టి మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఇప్పటికే ప్రభావితమైంది.)

మీరు రుణ పరిష్కారాన్ని ఎంచుకుంటే, కంపెనీ మీ రుణదాతలకు వెంటనే చెల్లింపులను పంపిణీ చేయదు, కాబట్టి మీ ఫోన్ సేకరణ కాల్‌లతో హుక్ అవుతుందని మీరు ఆశించవచ్చు. మీరు ఇప్పటికే మీ చెల్లింపుల్లో వెనుకబడి ఉంటే రుణదాతలు మీతో మాత్రమే చర్చలు జరుపుతారు కాబట్టి, మిమ్మల్ని మూడవ పార్టీ సేకరణ ఏజెన్సీకి మార్చడానికి బదులుగా వారు దావా వేసే అవకాశం ఉంది. (మీరు మీ అప్పులను పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించకపోతే మీపై దావా వేయడానికి మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలకు ప్రతి హక్కు ఉంది.) చివరగా, మీకు విజయవంతమైన రుణ పరిష్కారం ఉంటే, debt 600 కంటే ఎక్కువ క్షమించబడిన రుణానికి మీరు పన్నులపై బాధ్యత వహించవచ్చు.

మీ అప్పులు తీర్చడంలో ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని విధానం లేదు-ప్రతి ఒక్కరి పరిస్థితి భిన్నంగా ఉంటుంది. గుర్తుంచుకోవలసిన అతి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, మీరు ఇబ్బందుల్లో ఉండవచ్చని ముందస్తు హెచ్చరిక సంకేతాలను గమనించడం. అక్కడ సహాయం ఉంది-మీరు ఎక్కడ చూడాలో తెలుసుకోవాలి.