మీరు ఆలోచించకూడదనుకునే భీమా (కానీ నిజంగా ఉండాలి)

మీరు మీ ఇటీవలి ఉద్యోగ ప్రతిపాదనను అంగీకరించినప్పుడు, మీరు వైద్య మరియు దంత ప్రయోజనాలను (మరియు, ఉహ్, వెకేషన్ డే పాలసీ) జాగ్రత్తగా చూసుకోవచ్చు. ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో మరొక విభాగం ఉంది-మీరు సరిగ్గా మెరుస్తూ ఉండవచ్చు: జీవిత బీమా.

లేదు, ఇది మీ కంపెనీ ప్రయోజనాల్లో అత్యంత ఉత్తేజకరమైన భాగం కాదు, లేదా మీరు యవ్వనంగా మరియు ఆరోగ్యంగా ఉన్నప్పుడు ఆందోళన చెందాలనుకుంటున్నారు. కానీ మీ విధానం యొక్క వివరాలను డీకోడ్ చేయగలగడం-మీకు ప్రైవేట్ అవసరమైతే తెలుసుకోవడం-మీరు అనుకున్నదానికన్నా చాలా ముఖ్యం.

జీవిత బీమా గురించి మీరు ఎందుకు శ్రద్ధ వహించాలి - ఇప్పుడు

చాలా మంది జీవిత భాగస్వామి లేదా వారి ఆదాయంపై ఆధారపడిన పిల్లలు ఉన్నప్పుడు జీవిత బీమా గురించి ఆలోచించడం ప్రారంభిస్తారు. మీరు ఆ పడవలో ఉండక ముందే దాని గురించి ఆలోచించడానికి కొన్ని మంచి కారణాలు ఉన్నాయి. ఒకదానికి, మీరు చనిపోతే (అవును, మాకు తెలుసు-కాబట్టి ఆలోచించడం సరదా కాదు), మీ debt ణం అంతా చేయదు - మరియు ఆ విద్యార్థుల రుణ బిల్లులు, క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు మరియు మీకు ఉన్న ఇతర అప్పులు మీ జీవిత భాగస్వామికి వెళ్తాయి, తల్లిదండ్రులు, లేదా బంధువుల పక్కన. ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ debt ణం మరణం తరువాత కరిగిపోతుంది, కాని ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు సాధారణంగా సహ-సంతకాన్ని కలిగి ఉంటాయి (మీ తల్లిదండ్రుల మాదిరిగా) మరియు మరణం తరువాత కూడా సేకరణకు లోబడి ఉంటాయి. కారు రుణాలు మరియు తనఖాలు కూడా ఉన్నాయి (ఇది రాష్ట్రాల వారీగా మారుతుంది). జీవిత బీమా డబ్బు మీ ఎస్టేట్ స్థిరపడటానికి మిగిలిపోయిన వారి ఆర్థిక భారాన్ని తగ్గిస్తుంది.

రెండవది, మీకు ఏదో ఒక రోజు పిల్లలు లేదా జీవిత భాగస్వామి ఉంటారని మీరు అనుకుంటే, జీవిత భీమా పొందడం చాలా తక్కువ, మీరు చిన్నవారైనప్పుడు మరియు ఆరోగ్యంగా ఉన్నప్పుడు, జీవితంలో తరువాత వరకు దాన్ని పొందడం కోసం వేచి ఉండటం కంటే.

జీవిత బీమా విధానాలు 101

కార్యాలయ పాలసీలు సాధారణంగా “గ్రూప్ టర్మ్ పాలసీలు”, అంటే మీరు సమూహంలో భాగమైనంత వరకు మాత్రమే మీరు కవర్ చేయబడతారు (అనగా, మీరు ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసినప్పుడు, మీరు బీమాను ఉంచరు). అప్పుడప్పుడు, విధానాలు పోర్టబుల్, అంటే మీరు బయలుదేరినప్పుడు మీ కవరేజీని మీతో తీసుకెళ్లవచ్చు, కానీ దాన్ని ఆశించవద్దు - మరియు మీ HR ప్రతినిధిని ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవాలని అడగండి.

తరువాత, రెండు రకాల విధానాలు ఉన్నాయి: (1) సమగ్ర మరియు (2) ప్రమాదవశాత్తు మరణం మరియు విచ్ఛిన్నం (AD & D). ఒక సమగ్ర విధానం మీ లబ్ధిదారులను మరణానికి కారణం, ఏదైనా ప్రమాదం లేదా అనారోగ్యం కోసం, అది జరిగినప్పుడు మీరు ఉద్యోగంలో ఉన్నా లేకపోయినా కవర్ చేస్తుంది. ఒక AD & D విధానం, మరోవైపు, పని సంబంధిత సంఘటనలను మాత్రమే వర్తిస్తుంది. తరచుగా, కార్యాలయ విధానాలలో సమగ్ర కవరేజ్ మరియు AD & D రైడర్ రెండూ ఉంటాయి, ఇది మీ మరణం కార్యాలయ ప్రమాదం వల్ల సంభవించినట్లయితే రెట్టింపు ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది.

ప్రైవేట్ విధానాలు

మీ పని విధానం AD & D ని మాత్రమే కవర్ చేస్తే, మీరు ప్రైవేట్ ప్రొవైడర్ నుండి అదనపు సమగ్ర ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించాలి. మీరు పనిలో సమగ్రమైన ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, మీ స్వంత ప్రైవేట్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం కొన్నిసార్లు మంచిది-ఉదాహరణకు, మీ కవరేజ్ పోర్టబుల్ కాకపోతే, లేదా మీకు అవసరమైన బీమా మొత్తాన్ని కవర్ చేయకపోతే .

గురించి తెలుసుకోవడానికి రెండు రకాల ప్రైవేట్ పాలసీలు ఉన్నాయి:

- టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్- లేదా తాత్కాలిక అవసరాలకు తాత్కాలిక కవరేజ్-మీరు మద్దతు ఇస్తున్న పిల్లలు వంటి పెద్ద అవసరాన్ని రక్షించడానికి చౌకైన మార్గం. టర్మ్ కవరేజ్ set 10, 15, 20, లేదా 30 సంవత్సరాల కాలానికి మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

మీ కోసం మరియు మీ భవిష్యత్ జీవిత ప్రణాళికల నుండి వచ్చే కాల వ్యవధిని మీరు ఎన్నుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మీకు ఇంకా పిల్లలు లేనప్పటికీ, ఏదో ఒక రోజు ప్లాన్ చేస్తే, మీ భవిష్యత్ పిల్లలను యవ్వనంలోకి తీసుకురావడానికి 30 సంవత్సరాల స్థాయి టర్మ్ పాలసీని పరిగణించండి. మీరు పిల్లలను కలిగి ఉంటే, 20 సంవత్సరాల స్థాయి పాలసీని పొందండి. మీరు జీవితకాల నిబద్ధతగా చూసే వ్యాపారం ఉంటే, సాధ్యమైనంత ఎక్కువ కాలం ఎంచుకోండి.

- మరోవైపు, శాశ్వత జీవిత బీమా, కుటుంబ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా, ప్రతి ఒక్కరూ జీవితాంతం ఖర్చులను ఎదుర్కోవలసి వస్తుందనే వాస్తవాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు, సాధారణంగా $ 25, 000 మరియు, 000 100, 000 మధ్య. రెండు రకాలు ఉన్నాయి-మొత్తం జీవితం (మీ మొత్తం జీవితకాలం కోసం) మరియు సార్వత్రిక జీవితం (సౌకర్యవంతమైన కవరేజ్ మీకు నచ్చినంత కాలం లేదా తక్కువగా ఉంటుంది). ఈ పాలసీలు పదం కంటే ఖరీదైనవి, కాబట్టి నేను చిన్న శాశ్వత పాలసీని మరియు పెద్ద టర్మ్ పాలసీని సిఫార్సు చేస్తున్నాను. (మరియు మీరు శాశ్వత కవరేజీని పొందలేకపోతే, కనీసం టర్మ్ పాలసీని కలిగి ఉండండి. పాలసీ వ్యవధిలో పెద్ద ఫీజు కోసం టర్మ్ పాలసీలను శాశ్వత పాలసీలుగా మార్చడానికి చాలా కంపెనీలు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.)

ఎంత కవరేజ్?

సాధారణంగా, మీ కంపెనీ భీమా మీ స్థూల వార్షిక ఆదాయానికి 1-2 రెట్లు అందిస్తుంది, కానీ మీరు ఉన్నత స్థాయి నిర్వాహక లేదా కార్యనిర్వాహక పదవిని కలిగి ఉంటే, అది మీ స్థూల వార్షిక ఆదాయానికి 3-5 రెట్లు ఎక్కువ అందిస్తుంది.

ఇది చాలా డబ్బులా అనిపిస్తుంది, కానీ మీకు ఎంత జీవిత బీమా అవసరమో దాని యొక్క కఠినమైన లెక్క దాని కంటే చాలా ఎక్కువ కావచ్చు your మీ వార్షిక ఆదాయానికి 10 రెట్లు! మీకు ఏమి అవసరమో తెలుసుకోవడానికి, లైఫ్ అనే ఎక్రోనింను అనుసరించండి

రుణాలు

మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లు, ఆటో లోన్, తనఖా మరియు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ రుణాలన్నింటినీ కవర్ చేయడానికి మీ విధానం సరిపోతుంది.

ఆదాయపు

మీ జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు లేదా తల్లిదండ్రుల మాదిరిగా మీ ఆదాయంపై ఆర్థికంగా ఆధారపడే ఎవరైనా ఉంటే, మీ ఆదాయంలో 3-5 సంవత్సరాలు భర్తీ చేయడానికి మీరు ప్రణాళిక చేసుకోవాలి.

తుది ఖర్చులు

ఇది సాధారణంగా $ 10, 000 (ఉదాహరణకు, అంత్యక్రియలు మరియు ఖననం ఖర్చుల కోసం), మరియు ఏదైనా వైద్య ఖర్చులు.

చదువు

మీకు పిల్లలు ఉంటే, మీరు ప్రతి బిడ్డకు, 000 100, 000 (లేదా పాఠశాల ద్వారా పంపించడానికి సరిపోతుంది-మీరు చిన్నపిల్లలు ప్రైవేట్ పాఠశాలలో చేరితే అది ఎక్కువగా ఉంటుంది) ప్లాన్ చేయాలని సిఫార్సు చేయబడింది.

సాధారణంగా, సగటు ఒంటరి మహిళకు $ 100- K 200K అవసరం, మరియు మీరు ఇద్దరు పిల్లలతో మరియు తనఖాతో వివాహం చేసుకుంటే, ఆ సంఖ్య K 500K మరియు million 1 మిలియన్ల మధ్య పెరుగుతుంది. మీరు మీ మొత్తాన్ని లెక్కించిన తర్వాత, మీ మొత్తం భీమా అవసరాలను గుర్తించడానికి మీ వద్ద ఉన్న పొదుపు ఖాతాలు, సిడిలు, 401 కేలు లేదా ఇతర పెట్టుబడులను తీసివేయండి.

ఖర్చులను పోల్చడం

మీ పని విధానం చాలా చౌకగా ఉంటుంది-ప్రతి చెల్లింపు చెక్కులో కొన్ని డాలర్లు. కానీ, ఇది మరెక్కడా చౌకగా ఉండదని కాదు: చాలా కంపెనీలతో, మీరు ఒక సమూహ రేటును చెల్లిస్తారు (వయస్సు లేదా ఆరోగ్యంతో సంబంధం లేకుండా అన్ని ఉద్యోగులకు వర్తిస్తుంది), ఇది ప్రైవేట్ ప్లాన్ ఖర్చు కంటే ఎక్కువ కావచ్చు, ముఖ్యంగా మీరు చిన్నవారు మరియు ఆరోగ్యంగా ఉంటే. ఉదాహరణకు, మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్న 30 ఏళ్ల స్త్రీ సాధారణంగా కవరేజీలో, 000 100, 000 కు నెలకు $ 15 చెల్లించాలి.

మీరు మీ ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో ఉన్నదానికంటే పైన మరియు అంతకు మించి జీవిత బీమా కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఖర్చులను పోల్చడం మీ ఉత్తమ పందెం. మీరు మీ ఆటో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలో కోట్లను కనుగొనవచ్చు-చాలావరకు జీవిత బీమాను కూడా అమ్ముతారు (మరియు మీరు రెండింటినీ పొందినట్లయితే మీకు బండిల్ డిస్కౌంట్ ఇస్తుంది). లేదా, అనేక ప్రొవైడర్లను షాపింగ్ చేయడానికి www.selectquote.com ని చూడండి.

జీవిత భీమా మనలో ఎవరైనా దాని గురించి ఆలోచించదలిచిన విషయం కాదు-కాని, నన్ను నమ్మండి, మీ ప్రియమైనవారు కవర్ చేయబడతారని తెలుసుకోవడం చాలా గొప్ప మనశ్శాంతి.