వారు చెప్పేది మీకు తెలుసు: మీరు మీ కుటుంబాన్ని ఎన్నుకోలేరు, కానీ మీరు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు.
లేదా అలాంటిదే.
మీ డబ్బుకు బాధ్యత వహించడం గురించి గొప్ప విషయం ఏమిటంటే, దాన్ని నిర్వహించడానికి మీకు (ఎవరైనా ఉంటే) మీకు సహాయం చేస్తుంది.
ఎంపిక ఎల్లప్పుడూ సులభం కాదు. మీ ప్లానర్ పేరున్నవాడు మరియు నమ్మదగినవాడు అని మీకు ఎలా తెలుస్తుంది? బహుశా మరీ ముఖ్యంగా, ఆమె లేనప్పుడు మీకు ఎలా తెలుస్తుంది?
ఈ ఐదు ఎర్ర జెండాలు మీ నుండి కూర్చున్న ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీ డబ్బుతో మీరు విశ్వసించాల్సిన వ్యక్తి కాదా అనేదానికి మంచి సూచన.
1. ఆమె ధృవీకరించబడలేదు
"సర్టిఫికేట్ పొందిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ లేని మంచి ప్లానర్లు చాలా మంది ఉన్నారు" అని లెర్న్వెస్ట్ ప్లానింగ్ సర్వీసెస్ యొక్క సిఎఫ్పి సమంతా వియంట్ చెప్పారు. "కానీ ధృవీకరణ పరిశ్రమ బంగారు ప్రమాణంగా మారుతోంది, పాక్షికంగా ఎందుకంటే CFP లు వృత్తిపరమైన ప్రవర్తన యొక్క CFP బోర్డు ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండాలి, అంటే ప్రాథమికంగా మేము అన్ని పరిస్థితులలో ఖాతాదారుల ప్రయోజనాలను మన స్వంతదానికంటే ముందు ఉంచాలి."
CFP హోదా ఉన్న వారితో పనిచేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచి ఆలోచన, ఇది CFP బోర్డు ఆమోదించిన వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక పాఠ్యాంశాలను పూర్తి చేసిన తర్వాత జారీ చేయబడుతుంది, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ బోర్డ్ ఆఫ్ స్టాండర్డ్స్ జారీ చేసిన కఠినమైన పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించడం, అనుభవ అవసరాలను తీర్చడం మరియు ఉత్తీర్ణత నీతి మరియు నేపథ్య తనిఖీ.
2. అతను మీ డబ్బును “ఉచిత” కోసం నిర్వహించడానికి ఆఫర్ చేస్తాడు
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లకు సాధారణంగా రెండు మార్గాల్లో ఒకటి చెల్లించబడుతుంది: గాని ముందస్తు ఫీజుల ద్వారా, గంటకు, నిలుపుకునేవారికి లేదా వారు మీ కోసం వారు నిర్వహించే ఆస్తులలో ఒక శాతం లేదా కమిషన్ ద్వారా, అంటే ప్లానర్ కొనుగోలు చేసిన ప్రతిసారీ చెల్లించబడతారు లేదా పెట్టుబడిని విక్రయిస్తుంది.
ఫీజు-మాత్రమే చెల్లింపు నిర్మాణాలు చాలా మంది ఖాతాదారులకు మరింత కావాల్సినవి, ఎందుకంటే ఒక ప్లానర్కు కొనుగోలు చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి ఆర్థిక ప్రోత్సాహకం (కమిషన్) లేదు, అయితే కమీషన్లో పనిచేయడం అనేది మీ ఉత్తమ ఆసక్తిని మాత్రమే చూడకుండా, వర్తకం చేయడానికి ప్లానర్లను ప్రోత్సహిస్తుంది-అని పిలుస్తారు "విశ్వసనీయ" విధి. (మీరు ఎంచుకున్న ప్లానర్ విశ్వసనీయమని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి.)
కొన్నిసార్లు కమీషన్ ఆధారిత బ్రోకర్లు వారి ప్రణాళికను ఉచితంగా సూచిస్తారు, కానీ "ఏదీ ఎప్పుడూ ఉచితం కాదు" అని వియంట్ హెచ్చరిస్తుంది. "వారు ఎంచుకున్న పెట్టుబడులపై ఫీజులు మరియు కమీషన్ల ద్వారా మీరు చెల్లించే అవకాశం ఉంది."
ఫీజు-మాత్రమే ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ను కనుగొనడానికి, నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) ను సందర్శించండి, ఇది ఫీజు ఆధారిత ఆర్థిక సలహాదారుల యొక్క అతిపెద్ద సమూహం.
లెర్న్వెస్ట్ ప్లానింగ్ సర్వీసెస్ ఫీజు-మాత్రమే సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ల సేవలను కూడా అందిస్తుంది. అవి మీకు సరైనవి కావా అని చూడటానికి, 15 నిమిషాల ఉచిత ఆర్థిక తనిఖీతో ప్రారంభించండి.
3. ఆమె మార్కెట్ను అధిగమిస్తుందని ఆమె చెప్పింది
"ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఆమె మార్కెట్ను అధిగమించగలదని మీకు చెబితే, అది ఒక పెద్ద ఎర్రజెండా" అని వియంట్ వివరిస్తుంది. "వాస్తవానికి, ప్రభుత్వ నిబంధనల కారణంగా, నిర్దిష్ట రాబడిని వాగ్దానం చేసే ప్రకటనలను ప్రకటించడం చట్టవిరుద్ధం."
మార్కెట్ను అధిగమించడం-అంటే, మార్కెట్ సగటు కంటే మెరుగైన పెట్టుబడి రాబడిని పొందడం-స్థిరంగా చేయడం చాలా కష్టం, మరియు మీ పెట్టుబడులతో చాలా నష్టాలను తీసుకోవడం అవసరం. కొంతమంది ఫండ్ మేనేజర్లు (పేజింగ్ వారెన్ బఫ్ఫెట్) మార్కెట్ను స్థిరంగా అధిగమించటానికి ఒక ఆప్టిట్యూడ్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఇది చాలా అరుదైన ప్లానర్, అదే విధంగా చేయగలరు మరియు ఫలితాలు ఎప్పుడూ హామీ ఇవ్వబడవు. ఎలాగైనా, ఈ అధిక రాబడిని పొందేటప్పుడు, ఆమె మీ పెట్టుబడులను అధిక ప్రమాదానికి గురి చేస్తుంది.
బదులుగా, మీ పోర్ట్ఫోలియోను చూసినప్పుడు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు టైమ్ హోరిజోన్ ఆధారంగా, అలాగే ఆర్థిక హెచ్చు తగ్గుదల ఆధారంగా సరైన ఆస్తి కేటాయింపుపై సలహా ఇవ్వగల సలహాదారుని చూడండి.
4. ఆమె మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల గురించి అడగదు
"మీ ప్లానర్ సంఖ్యలను క్రంచ్ చేయడానికి మాత్రమే లేదు, " వియంట్ సలహా ఇస్తాడు. "మీ డబ్బు మరియు మీ జీవితం కోసం ఒక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఆమె మీకు సహాయం చేస్తుంది. మీకు సమానమైన విలువలు ఉన్నవారి కోసం మీరు వెతకాలి."
ఆదర్శవంతంగా, మీరు ఇలాంటి జీవిత దశలో ఉన్న వారితో కలిసి పనిచేయాలనుకుంటున్నారు. మీరు తల్లిదండ్రులారా? పిల్లలతో ఒక ప్లానర్ కళాశాల కోసం ఆదా చేయవలసిన మీ అవసరాన్ని బాగా అర్థం చేసుకోగలడు. మీ CFP కి ప్రత్యేకత ఉందా? కొంతమంది ప్లానర్లకు భీమా, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, విడాకులు లేదా పదవీ విరమణ వంటి నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతం ఉంది-ఇది మీ యొక్క ప్రత్యేకమైన అవసరమైతే మీరు పరిగణించదలిచిన అంశం.
సంభావ్య ప్లానర్లతో సమావేశమైనప్పుడు, వారి అనుభవం మరియు ప్రాధాన్యతల గురించి ప్రశ్నలు అడగడానికి మీకు అనుమతి ఉందని గుర్తుంచుకోండి: "పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం లేదా అప్పు తీర్చడం చాలా ముఖ్యం అని మీరు అనుకుంటున్నారా? కళాశాల ద్వారా పిల్లలకు మద్దతు ఇవ్వడం గురించి మీకు ఎలా అనిపిస్తుంది? మీరు ఎలా ఉన్నారు మీ ఖాతాదారులకు వయసు పెరిగేకొద్దీ పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని తగ్గించాలా? "
మీ డబ్బుతో మీరు చేసే ఎంపికలు తీవ్రంగా వ్యక్తిగతమైనవి. ఈ ఎంపికలు చేయడానికి మీకు సహాయపడే వ్యక్తి మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలను అర్థం చేసుకోగలరు మరియు అంగీకరించగలరు మరియు వాటిని తీర్చడానికి మీ డబ్బును ఉపయోగించడంలో మీకు సహాయపడతారు.
5. అతని నిర్వహణ శైలి మీకు అసౌకర్యాన్ని కలిగిస్తుంది
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు మీ కోసం మీ డబ్బును నిర్వహించవచ్చు లేదా మీ డబ్బును మీతో నిర్వహించవచ్చు. డబ్బు నిర్వహణ విషయానికి వస్తే వేర్వేరు వ్యక్తులకు వేర్వేరు అవసరాలు ఉన్నందున, ఒక ప్లానర్తో పనిచేయడానికి సరైన మార్గం లేదు-మీరు అతన్ని ఎలా కోరుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోవడం మీ ఇష్టం.
మీరు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్తో సైన్ ఇన్ చేసినప్పుడు, మీరిద్దరూ మీ డబ్బును ఎలా నిర్వహిస్తారనే దానిపై వ్రాతపూర్వక ఒప్పందం ఉంటుంది. దీన్ని జాగ్రత్తగా చదవండి మరియు మీకు ఏదైనా తెలియకపోతే ప్రశ్నలు అడగండి. మీరు మీ ఖాతాలను ఈ ప్లానర్కు సంతకం చేస్తున్నారా? వ్యాపారం చేయడానికి ముందు లేదా మీ ఖాతాలను తిరిగి సమతుల్యం చేసేటప్పుడు అతను మీతో తనిఖీ చేస్తాడా? ఒప్పందంలోని ఏదైనా మీకు అసౌకర్యంగా ఉంటే, వెంటనే దాన్ని తీసుకురండి.
మళ్ళీ, ఒక కన్ను వేసి ఉంచడానికి ఒక మార్గదర్శక పదం "విశ్వసనీయమైనది." దీని అర్థం, ప్లానర్ ఎల్లప్పుడూ మీ ఉత్తమ ప్రయోజనంతో పని చేస్తాడు-తన సొంత పైన కూడా-ఇది మీ బాటమ్ లైన్తో సహాయం పొందేటప్పుడు బాటమ్ లైన్.
