మీరు మీరే ఈ ప్రశ్న అడుగుతుంటే, మీరు, నా మిత్రమా, మీ భవిష్యత్ రిటైర్డ్ సెల్ఫ్ కోసం ఆదా చేయడానికి సరైన మార్గంలో ఉన్నారు. ఇది మీరు మరియు నేను కొన్నిసార్లు నివారించడానికి ఇష్టపడవచ్చు-ఆ పదవీ విరమణ పొదుపు కాలిక్యులేటర్లు భయానకంగా ఉంటాయి-మీకు బేసిక్స్పై గట్టి పట్టు ఉంటే మరియు మీ వద్ద ఒక ప్రణాళిక ఉంటే మీరు మీరే నిజమైన సేవ చేస్తారు.
మంచి పాత-కాలపు పొదుపు ఖాతా లేదా మీ mattress కింద దాచిన రహస్య నగదు (ప్రజలు ఇప్పటికీ అలా చేస్తున్నారా?) దీర్ఘకాలంలో మీకు అంత మంచి చేయలేరు. మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది గణనీయమైన పదవీ విరమణ నిధిని నిర్మించటానికి కీలకం, మరియు కొన్ని వనరులు పదవీ విరమణ చేయడానికి 8 1.8 మిలియన్లు అవసరమవుతాయని అంచనా వేసినప్పటికీ, మీరు మీ డబ్బును ఎక్కడ ఉంచారో వ్యూహాత్మకంగా మరియు తెలివిగా ఉండటం ఎందుకు చూడటం సులభం you మరియు మీరు దాన్ని ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి నిజంగా ముఖ్యమైనది. ఇప్పుడు కూడా.
401K లపై, అలాగే IRA లపై కొన్ని ఆలోచనల కోసం, నేను CPA జోసెఫ్ బెన్సివెంగా, అకా, నా టాక్స్ గై వైపు తిరిగాను.
ఏమైనప్పటికీ, 401 కె అంటే ఏమిటి?
ఇది పదవీ విరమణ పొదుపు రచనలు, ఇది పన్ను చెల్లింపుకు ముందు మీ చెల్లింపు చెక్కు నుండి తీసివేయబడుతుంది. అంటే మీరు దాని నుండి డబ్బు తీసుకోవడం ప్రారంభించే వరకు (ఇప్పటి నుండి 30, 40, 50 సంవత్సరాలు) మీరు దానిపై ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించరు. మీరు వాయిదా వేసిన ఆదాయంపై పన్ను విధించనందున, మీకు సహకరించడానికి మంచి ప్రోత్సాహం ఉంది. దీని గురించి ఆలోచించండి: తక్కువ పన్ను విధించిన ఆదాయం అంటే మీకు ఎక్కువ డబ్బు. వర్షపు రోజు పొదుపు నిధి లేదా అత్యవసర నగదు నిధి పక్కన పెడితే, మీరు ఆదా చేయబోతున్నట్లయితే - మరియు, స్పష్టంగా, మీరు ప్రతి నెలా కనీసం కొంచెం దూరంగా ఉంచడానికి మీ నియంత్రణలో ప్రతిదాన్ని చేయాలి-సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాకు మించి చూడండి దీన్ని ఎంచుకోండి.
సంస్థ నిర్ణయించిన చాలా 401 కె ప్రణాళికలు, మీరు పెట్టుబడులు పెట్టడానికి స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ పెట్టుబడులతో కూడిన మ్యూచువల్ ఫండ్ల విస్తరణను అందిస్తాయి. సాధారణంగా, బెన్సివెంగా వివరిస్తుంది, ఒక సంస్థ 10 నుండి 30 నిధులను అందిస్తుంది, మరియు మీరు ఉంటే ఏది ఎంచుకోవాలో తెలియకపోతే, మీరు వాటిని చదవడం మరియు మీరే విద్యాభ్యాసం చేయడం ప్రారంభించాలి, తద్వారా మీరు తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
ఆర్థిక అక్షరాస్యత అనేది బెన్సివెంగా తీవ్రంగా పరిగణిస్తుంది మరియు స్టార్టర్స్ కోసం ది వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ చదవమని సిఫారసు చేస్తుంది. అయినప్పటికీ, ఆ ఆలోచన మిమ్మల్ని భయపెడితే, ది ఫైనాన్షియల్ డైట్, లెర్న్వెస్ట్ మరియు గ్రో అన్నీ ప్రాథమిక విషయాలపై మంచి అవగాహన పొందడానికి మీకు సహాయపడే గొప్ప వనరులు. వాస్తవానికి, మీరు భరించగలిగితే, మీ పెట్టుబడుల ద్వారా మిమ్మల్ని నడిపించగల మరియు ప్రమాదకర, మితమైన మరియు సాంప్రదాయిక ఎంపికల గురించి మీతో మాట్లాడగల ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం గొప్ప ఆలోచన.
401 కె మ్యాచ్ మరియు 401 కె రోల్ఓవర్
మీ కంపెనీ 401 కె మ్యాచ్ను అందిస్తే, మరియు మీరు ప్రోగ్రామ్కు సహకరించకపోతే, మీరు ఏమి చేస్తున్నారో ఆపి, వెంటనే దాన్ని పరిశీలించండి. మ్యాచ్ అంటే ఇది లాగా అనిపిస్తుంది: మీ ఖాతాలో ప్రతి చెక్కుకు $ 300 తీసివేయాలని మీరు నిర్ణయించుకుంటారు. మీ కంపెనీ ముందుగా నిర్ణయించిన మార్గంలో ఆ మొత్తంతో సరిపోతుంది (మీరు పెట్టిన ప్రతి డాలర్కు ఇది 50 సెంట్లు కావచ్చు లేదా డాలర్కు డాలర్ కావచ్చు). మ్యాచ్ మొత్తంతో సంబంధం లేకుండా - లేదా మీరు ప్రతి నెలా ఎంత మొత్తాన్ని అందించగలుగుతారు, ఇది ఉచిత డబ్బు, ఇది చాలా కఠినమైనది.
రోల్ఓవర్కు సంబంధించినంతవరకు, మీరు కొత్త ఉద్యోగం లేదా సంస్థలను మార్చుకుంటే మీరు వ్యవహరించాల్సి ఉంటుంది. మీరు కంపెనీ E తో 401K కలిగి ఉంటే, మరియు మీరు కంపెనీ S లో పనిచేయడం ప్రారంభిస్తే, మీరు ఇంతవరకు నిర్మించిన వాటిని కంపెనీ S యొక్క ప్రణాళికలోకి చుట్టవచ్చు లేదా మీరు దానిని IRA లోకి చుట్టవచ్చు, దీనిని రోల్ఓవర్ IRA అని పిలుస్తారు. రెండోదాన్ని ఎంచుకోవడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు మీ పెట్టుబడులను ఉంచగలుగుతారు లేదా క్రొత్త వాటిని ఎంచుకోవచ్చు, అయితే 401 కె రోల్ఓవర్తో, మీరు కంపెనీ ఎస్ నిధుల ఆధారంగా పెట్టుబడికి లోబడి ఉంటారు. నిధులలో కొన్ని సారూప్యతలు ఉండవచ్చు, కాబట్టి మీకు ఏది ఉత్తమమో నిర్ణయించే ముందు రెండు ఎంపికలను పరిశీలించడం విలువ.
వేచి ఉండండి, మీరు నా వద్ద ఒక క్రొత్త పదాన్ని విసిరారు - IRA అంటే ఏమిటి?
IRA అంటే వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతా, మరియు 401K కాకుండా, ఇది కంపెనీ ఆధారితది కాదు. మీరు మీ స్వంత నిధులను ఎన్నుకుంటారు మరియు మీరు ఏ రకమైన IRA ను కోరుకుంటున్నారో కూడా ఎంచుకుంటారు: సాంప్రదాయ లేదా రోత్. మీరు విరాళాలపై పన్ను చెల్లించేటప్పుడు ప్రధాన వ్యత్యాసం ఉంటుంది. సాంప్రదాయ IRA తో, పదవీ విరమణ వరకు మీరు దానిపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు -401K పదవీ విరమణ ఉపసంహరణల మాదిరిగానే. మరోవైపు, రోత్ ఐఆర్ఎ మీకు ఆ తీపి అప్-ఫ్రంట్ టాక్స్ బ్రేక్ ఇవ్వదు, కానీ మీరు దాని నుండి వైదొలిగినప్పుడు, ప్రారంభంలో లేదా పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత కూడా మీకు పన్ను విధించదు. మీ భవిష్యత్ పొదుపు ప్రణాళికకు ఏది సరైనది అని మీరు నిర్ణయించే ముందు అర్థం చేసుకోవలసిన మరికొన్ని వ్యత్యాసాలు ఉన్నాయి.
401 కె వెర్సస్ IRA
పదవీ విరమణ ప్రణాళికల ముఖాముఖిలో, ఇది అంత సులభం కాదు. అదృష్టవశాత్తూ, మీరు కోరుకోకపోతే మీరు వైపులా ఎంచుకోవలసిన అవసరం లేదు. మీరు రెండు రకాల పదవీ విరమణ పొదుపు పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు: 401K మరియు IRA. వార్షిక సహకారం మొత్తాలు భిన్నంగా ఉంటాయి; మీరు 401K ప్లాన్లో K 18K వరకు మరియు IRA లో, 500 5, 500 వరకు ఉంచవచ్చు. మీరు 50 ఏళ్లు మారిన తర్వాత ఈ సంఖ్యలు మారుతాయి (వరుసగా $ 24 కే మరియు, 500 6, 500).
మీరు ఒక IRA (401K మాదిరిగానే) తో గణనీయమైన పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు కాబట్టి, ఇది నగదును దూరం చేయడానికి ఒక మంచి మార్గం - మరియు ఇది నిజంగా వివిధ నిధులతో ఆడటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అది మీకు ఆసక్తి కలిగించే విషయం అయితే, మీ కంపెనీ మ్యాచ్ను మీరు కోల్పోకూడదనుకుంటే, మీరు రెండింటికి దోహదం చేయవచ్చు. ఏదేమైనా, ఒక మినహాయింపు: మీరు మీ కంపెనీ యొక్క 401 కెను ఎంచుకోవడానికి అర్హత కలిగి ఉంటే, మరియు మీరు బదులుగా ఐఆర్ఎను ఎంచుకుంటే, మీ కంపెనీకి 401 కె ఆప్షన్ లేకపోతే మీరు పొందే పన్ను మినహాయింపు మీకు రాకపోవచ్చు మరియు మీరు ఐఆర్ఎతో కట్టుబడి ఉంటారు. మీరు ఇప్పటికీ రెండింటిలో డబ్బును ఉంచవచ్చు, కాని పన్ను కోత అనేది ఒకరికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది-మీకు ఎవరైనా తెలిస్తే ఆర్థిక సలహాదారు లేదా అకౌంటెంట్తో మాట్లాడటం విలువ.
మీ పదవీ విరమణ నిధిని నిర్మించడంలో సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక ప్రణాళికకు అనుకూలంగా సాధారణ, పాత పొదుపు ఖాతాను తొలగించడం యొక్క ప్రాముఖ్యత మీరు దీని నుండి బయటపడిందని నేను ఆశిస్తున్నాను. అది, మరియు సేవ్ చేయడం ఎంత కీలకమో దాని గురించి మెమో! పదవీ విరమణ చేయాలనే ఆలోచన మీ జీవితంలో ఈ సమయంలో గ్రహించడం కష్టం, కానీ ముందస్తు ప్రణాళికలో విఫలమైతే మీరు చివరకు దాని గురించి ఆలోచించడం ప్రారంభించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న సమయానికి అర్థం చేసుకోవడం రెట్టింపు అవుతుంది.
